Was ist eine Kreditversicherung? +
Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Zahlungsausfällen – zum Beispiel, wenn Kunden nicht zahlen können oder wollen. Versichert werden Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, je nach Bedarf auch gegen Insolvenzanfechtung oder politische Risiken.
Warum schließen Unternehmen eine Kreditversicherung ab? +
Die Zahl der Unternehmensinsolvenzen in Deutschland steigt seit 2021 wieder kontinuierlich an. Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen effektiv vor einem möglichen Forderungsausfall. Sie begleicht im Schadensfall bis zu 90% der offenen Forderungen. Zusätzlich hilft Ihnen Ihr Kreditversicherer dabei, dieses Risiko auf ein Minimum zu reduzieren, indem er regelmäßig die Bonität Ihrer Kunden überprüft.
Für welche Unternehmen sind Kreditversicherungen geeignet? +
Kreditversicherungen sind für alle Unternehmen geeignet, die ihren Kunden Zahlungsziele einräumen – also auf Rechnung liefern – und dabei das Risiko eines Zahlungsausfalls absichern möchten: KMUs, Mittelstand, große Unternehmen und Konzerne, Exportunternehmen und Branchen mit hoher Außenstände-Quote.
Wie viel kostet eine Kreditversicherung? +
Es gilt: Je höher der versicherte Jahresumsatz, desto höher die Prämie. Das Preis-Leistungsverhältnis ist von sehr vielen Faktoren abhängig. Gerne beraten wir Sie umfassend und holen unverbindliche Vergleichsangebote ein.
Was beinhaltet der Versicherungsschutz? +
Der Standard-Versicherungsschutz umfasst den Ausfall von Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen bei Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit. Versicherte Risiken: Insolvenz des Kunden, Zahlungsverzug (nach vereinbarter Frist), Verweigerung der Zahlung ohne berechtigten Grund, bei Bedarf auch politische Risiken (bei Exporten).
Was ist ein Kreditlimit? +
Das Kreditlimit ist die Deckungsgrenze pro Debitor, d.h. der Versicherer legt für Ihre Kunden je ein Kreditlimit fest. Es entspricht der maximalen Absicherung pro Abnehmer.
Muss ich alle meine Kunden versichern? +
In der Regel werden alle Kunden versichert. Einzelne oder Gruppen können jedoch auch ausgenommen werden.
Wann zahlt eine Kreditversicherung? +
Die Kreditversicherung zahlt erst, wenn der Schaden eingetreten ist und geprüft wurde, d.h. die Zahlung nach der vereinbarten Frist und Wartezeit (60/90 Tage) nicht eingegangen ist und alle Unterlagen geprüft wurden. Die Entschädigung wird dann i. d. Regel innerhalb von 30 Tagen beglichen.
Erstattet der Kreditversicherer die komplette Schadenssumme? +
Der Deckungsumfang einer Kreditversicherung liegt in der Regel bei 85-90% der Schadenssumme. Entsprechend liegt der Selbstbehalt bei 10-15%.
Worin unterscheidet sich eine Kreditversicherung vom Factoring? +
Die Kreditversicherung ist ein Schutz gegen Forderungsausfall: Sie bleiben Eigentümer der Forderung und behalten die Kontrolle über Rechnungsstellung und Mahnwesen. Bei Insolvenz oder Zahlungsverzug tritt der Versicherungsfall ein. Das Factoring bietet Liquidität & Risikoübernahme in einem: Sie verkaufen Ihre Forderungen an einen Factor und erhalten sofort Liquidität. Der Factor übernimmt das vollständige Ausfallrisiko.