Was ist eine Kautionsversicherung? +
Kautionsversicherung ist der präzise Begriff für eine Bürgschaft, die nicht über eine Bank, sondern einen Versicherer abgewickelt wird. Statt einer Bankbürgschaft stellt hier ein Versicherer die Sicherheit, was sowohl Liquidität als auch die Kreditlinie des Unternehmens schont.
Wie funktioniert eine Kautionsversicherung? +
Das Unternehmen schließt mit einer Versicherungsgesellschaft eine Kautionsversicherung ab. Für jedes einzelne Projekt stellt der Versicherer eine Bürgschaftsurkunde aus. Der Begünstigte erhält die Urkunde als Sicherheitsnachweis. Der Versicherungsnehmer zahlt eine jährliche Prämie (in der Regel 0,5 % bis 4 % der Bürgschaftssumme).
Welche Vorteile hat eine Kautionsversicherung? +
Der größte Vorteil ist die Schonung der Liquidität und der Kreditlinie bei der Hausbank. Zusätzlich: keine Belastung des Kontokorrents, schnelle Abwicklung und oft geringere Kosten im Vergleich zur Bankbürgschaft.
Für welche Unternehmen eignet sich eine Kautionsversicherung? +
Unternehmen, die regelmäßig Sicherheiten gegenüber Auftraggebern stellen müssen – z. B. im Baugewerbe, Maschinenbau, Handwerk oder Anlagenbau. Besonders: mittelständische Unternehmen mit häufigen Bürgschaftsanforderungen, wachstumsorientierte Betriebe und Unternehmen mit saisonalen Spitzen.
Was versteht man unter einer Vertragserfüllungsbürgschaft? +
Dient der Absicherung des Auftraggebers vor Insolvenz des Auftragnehmers. Sichert die Ansprüche auf rechtzeitige und vollständige Erfüllung der Werkleistung und den Vergütungsanspruch gegen den Auftraggeber.
Was versteht man unter einer Anzahlungsbürgschaft? +
Drei Parteien: Auftragnehmer, Auftraggeber und Bürge. Ziel ist die Absicherung einer bereits geleisteten Anzahlung durch einen Bürgen, falls der Auftrag nicht oder nur teilweise erfüllt werden kann.
Was ist eine Gewährleistungsbürgschaft? +
Auch Mängelbürgschaft oder Gewährleistungsgarantie genannt. Der Bürge oder Garant übernimmt die Haftung für Gewährleistungspflichten aus Sach- oder Rechtsmängeln der Kaufsache.
Was ist ein Aval? +
"Aval" ist ein Oberbegriff für meist durch Banken ausgestellte Bürgschaften oder Garantien. Ein bankgestütztes Sicherungsinstrument, bei dem ein Kreditinstitut gegenüber einem Dritten für Verpflichtungen eines Kunden einsteht.
Wie lange läuft eine Kautionsversicherung? +
Die Laufzeit ist vertragsabhängig. Üblich ist eine unbefristete Laufzeit. Der Begünstigte entscheidet, wann die Bürgschaft endet – nicht der Versicherungsnehmer.
Welche Voraussetzungen für den Abschluss? +
Wirtschaftliche Stabilität. Versicherer prüfen: Bonität und Kapitalausstattung, Rechtsform (meist GmbH, AG oder vergleichbar), nachvollziehbares Bürgschaftsvolumen (oft ab ca. 10.000 €).