Question 1

Was ist eine Kreditversicherung?

Accepted Answer

Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Zahlungsausfällen – zum Beispiel, wenn Kunden nicht zahlen können oder wollen. Versichert werden Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, je nach Bedarf auch gegen Insolvenzanfechtung oder politische Risiken. Ob Warenkreditversicherung, Top-Up oder spezielle Zusatzdeckungen – wir zeigen Ihnen, was zu Ihrem Geschäft passt. Wichtig: Wir beraten ausschließlich Unternehmen. Für private Kredite gibt es andere Lösungen wie Restschuldversicherungen.

Question 2

Warum schließen Unternehmen eine Kreditversicherung ab?

Accepted Answer

Die Zahl der Unternehmensinsolvenzen in Deutschland steigt seit 2021 wieder kontinuierlich an (Quelle: Statistisches Bundesamt, www.destatis.de). Das kann für Sie bedeuten, dass Zahlungen Ihrer Kunden verzögert eintreffen oder ganz ausbleiben. Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen effektiv vor einem möglichen Forderungsausfall. Sie begleicht im Schadensfall bis zu 90 % der offenen Forderungen. Zusätzlich hilft Ihnen Ihr Kreditversicherer dabei, dieses Risiko auf ein Minimum zu reduzieren, indem er regelmäßig die Bonität Ihrer Kunden überprüft.

Question 3

Für welche Unternehmen sind Kreditversicherungen geeignet?

Accepted Answer

Kreditversicherungen (auch: Warenkreditversicherungen) sind für alle Unternehmen geeignet, die ihren Kunden Zahlungsziele einräumen – also auf Rechnung liefern – und dabei das Risiko eines Zahlungsausfalls absichern möchten: KMUs, Mittelstand, große Unternehmen und Konzerne, Exportunternehmen und Branchen mit hoher Außenstände-Quote.

Question 4

Wie viel kostet eine Kreditversicherung?

Accepted Answer

Es gilt: Je höher der versicherte Jahresumsatz, desto höher die Prämie. Die Prämie liegt meist im Promillebereich des versicherten Umsatzes.

Question 5

Was beinhaltet der Versicherungsschutz?

Accepted Answer

Der Standard-Versicherungsschutz umfasst den Ausfall von Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen, z. B. bei Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit. Versicherte Risiken: Insolvenz des Kunden, Zahlungsverzug (nach vereinbarter Frist, z. B. 60/90 Tage), Verweigerung der Zahlung ohne berechtigten Grund, bei Bedarf und auf Wunsch auch politische Risiken (bei Exporten): z. B. Transferbeschränkungen, Krieg, Enteignung.

Question 6

Was ist ein Kreditlimit?

Accepted Answer

Das Kreditlimit ist die Deckungsgrenze pro Debitor — der Versicherer legt für Ihre Kunden je ein Kreditlimit fest. Es entspricht der maximalen Absicherung pro Abnehmer.

Question 7

Muss ich alle meine Kunden versichern?

Accepted Answer

In der Regel werden alle Kunden versichert. Einzelne oder Gruppen können jedoch auch ausgenommen werden.

Question 8

Wann zahlt eine Kreditversicherung?

Accepted Answer

Die Kreditversicherung zahlt, wenn der Schaden eingetreten ist und geprüft wurde — d.h. nach vereinbarter Frist und Wartezeit (meist 60/90 Tage). Die Entschädigung wird dann in der Regel innerhalb von 30 Tagen beglichen.

Question 9

Erstattet der Kreditversicherer die komplette Schadenssumme?

Accepted Answer

Der Deckungsumfang liegt in der Regel bei 85–90 % der Schadensumme. Entsprechend liegt der Selbstbehalt bei 10–15 %.

Question 10

Worin unterscheidet sich eine Kreditversicherung vom Factoring?

Accepted Answer

Die Kreditversicherung ist ein Schutz gegen Forderungsausfall: Sie bleiben Eigentümer der Forderung und behalten die Kontrolle über Rechnungsstellung und Mahnwesen. Bei Insolvenz oder Zahlungsverzug tritt der Versicherungsfall ein – meist nach einer Wartezeit. Sie erhalten im Schadensfall in der Regel bis zu 90 % der Forderungssumme zurück. Das Factoring bietet Liquidität und Risikoübernahme in einem: Sie verkaufen Ihre Forderungen an einen Factor und erhalten sofort Liquidität. Der Factor übernimmt das vollständige Ausfallrisiko (bei echtem Factoring).

Question 11

Was ist eine Warenkreditversicherung?

Accepted Answer

Eine Warenkreditversicherung, auch Kreditausfallversicherung oder Forderungsausfallversicherung genannt, sichert die Zahlung von Forderungen ab, die Sie an Ihre Geschäftskunden haben. Der Versicherer begrenzt die Absicherung auf einen individuell vereinbarten Höchstbetrag.

Question 12

Was ist eine Investitionsgüterkreditversicherung?

Accepted Answer

Güter, die zur Güterherstellung eingesetzt werden und nicht zum unmittelbaren Endverbrauch bestimmt sind, nennt man Investitionsgüter. Die Investitionsgüterkreditversicherung hat ein unkündbares Kreditlimit und versichert meist auch politische Risiken mit.

Question 13

Was sind die Vorteile einer Kreditversicherung?

Accepted Answer

Eine Kreditversicherung bietet einen effektiven Schutz vor Forderungsausfällen. Das ist kein Luxus, sondern eine strategische Maßnahme zur Liquiditätssicherung und Risikominimierung – besonders wichtig bei Wachstum, Expansion oder internationalem Geschäft.

Question 14

Was ist eine Top-Up-Deckung?

Accepted Answer

Ist das Limit Ihrer Kreditversicherung zu niedrig, um Ihr Risiko ausreichend abzudecken, können Sie die Lücke mit einer Zusatzdeckung schließen. Sie kann auch von einem anderen Versicherer kommen.

Question 15

Was ist eine Single Buyer Police?

Accepted Answer

Eine Single Buyer Police – auch Einzeldeckung genannt – läuft über einen definierten Zeitraum und dient dazu, Ihre Projektgeschäfte oder wiederkehrenden Geschäfte mit einem einzigen Kunden abzusichern.

Question 16

Was ist eine Anfechtungsversicherung?

Accepted Answer

Wird einer Ihrer Kunden insolvent, kann dessen Insolvenzverwalter unter bestimmten Bedingungen bis zu vier Jahre zurückliegende Zahlungen an Sie zurückfordern. Eine Anfechtungsversicherung bewahrt Sie davor.

Question 17

Wer bietet mir Wirtschaftsauskünfte meiner Abnehmer?

Accepted Answer

Informationen über die Bonität und wirtschaftliche Situation Ihrer Abnehmer sind für einen sicheren Handel unerlässlich. Sie werden in Deutschland von einer Reihe großer Auskunfteien zur Verfügung gestellt. Wir beraten Sie dazu gerne.

Question 18

Welcher Kreditversicherer hat das beste Preis-Leistungs-Verhältnis?

Accepted Answer

Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist von sehr vielen Faktoren abhängig. Gerne beraten wir Sie umfassend und holen unverbindliche Vergleichsangebote ein.

Question 19

Welche Angaben benötigt man für ein Angebot?

Accepted Answer

1. Allgemeine Unternehmensdaten, 2. Umsatzstruktur (Inland/Ausland; B2B / B2C), 3. Offene Forderungen / Debitorenstruktur, 4. Schadenhistorie, 5. Gewünschter Versicherungsumfang.

Question 20

Können Tochtergesellschaften mitversichert werden?

Accepted Answer

Ja, Tochtergesellschaften können in der Kreditversicherung mitversichert werden. Allerdings gibt es Ausnahmen bei bestimmten Ländern, z. B. Schweiz oder USA.

Question 21

Neue Frage?

Accepted Answer